Su propósito es reforzar las medidas de Estados Unidos para prevenir, detectar y enjuiciar internacionalmente lavado de dinero y financiación del terrorismo. Nuestra seguridad nacional depende de ello.
Los parámetros incluyen los siguientes:
- Desarrollo de Políticas internas, procedimientos y controles
- Gerencia de Riesgos
- Designación de un oficial de cumplimiento
- Programa continuo de entrenamiento en Prevención de Lavado de Dinero
- Revisión y/o auditoría independientes.
La Ley de Secreto Bancario (BSA por sus siglas en inglés) fue promulgada por el Congreso en 1970 para combatir el lavado de dinero y otros crímenes financieros. La BSA requiere que muchas instituciones financieras creen rastros de papel, llevando registros y presentando informes de ciertas transacciones. Estos informes son presentados a la Red Contra los Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. FinCEN recolecta y analiza la información para apoyar los esfuerzos de investigación de las agencias de la ley y el orden y para proporcionar a las personas que elaboran las políticas de los Estados Unidos análisis estratégicos de desarrollos, tendencias y patrones de lavado de dinero a nivel doméstico e internacional. Las disposiciones de informe y archivo de la BSA aplican a bancos, instituciones de ahorro y préstamo y uniones de crédito, al igual que a otras instituciones financieras, incluyendo empresas de servicios monetarios (MSBs).
Las Responsabilidades Regulatorias de las Instituciones Financieras recaen en FinCen (The Financial Crimes Enforcement Network), una agencia del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. Su misión es mejorar la integridad de los sistemas financieros, facilitando la detección y disuasión de delitos financieros. Los requisitos incluyen el licenciamiento para MSBs junto con el monitoreo y reporte de las transacciones financieras sospechosas. (31 CFR capítulo X)
The Office of Foreign Asset Control (OFAC), Oficina de Control de Activos Extranjeros, es una agencia del Departamento del Tesoro; como parte de sus esfuerzos de cumplimiento, Estados Unidos publica una lista de individuos y empresas o propiedades controladas por o actuando para o en nombre de ciertos individuos o países. También se incluye en esta lista individuos, grupos y entidades, como los traficantes terroristas y narcóticos señalados bajo programas que no son específicos de un país. Colectivamente, estos individuos y empresas se llaman “Nacionales especialmente designados” o “SDNs.” Sus activos están bloqueados y Estados Unidos prohibe generalmente tratar con ellos. El riesgo por sanciones de OFAC es grande en MSB y debe considerarse y manejarse adecuadamente.
La Oficina de Regulaciones financieras del Estado de la Florida requiere a los transmisores de dinero y MSB, mantener un registro federal como un negocio de servicios de dinero (MSB) y cumplir con los registros federales y requisitos de reporte de la información
Se debe registrar lo siguiente:
- Registre la información del cliente.
- Registre la información de la transacción.
- Conserve el registro durante 5 años a partir de la fecha de la transacción.
Aquellos que realizan cambios de divisas/dinero en efectivo deben llevar un registro de cada cambio que totalice más de $1,000 ya sea en moneda doméstica o extranjera.