¿Sabe usted qué es FinCEN? …

¿Debe mi negocio seguir o cumplir con los reglamentos de la FinCEN?…

Estas son algunas de las principales preguntas que un MSB o la institución financiera debe hacerse cada vez que iniciar operaciones o preparan su BSA/AML manual políticas y procedimientos.

El Código de EE.UU 2010 titulo 31 establece en su estatuto a FinCEN como una oficina del Departamento del Tesoro y describe deberes y facultades de FinCEN que incluyen:

  • Mantener un servicio de acceso a datos en todo el gobierno con un rango de información de transacciones financieras
  • Análisis y difusión de información en apoyo de profesionales de la investigación policial a nivel federal, estatal, local e internacional.
  • Determinar tendencias y métodos emergentes en el lavado de dinero y otros delitos financieros
  • Servir como la Unidad de Inteligencia Financiera de los Estados Unidos.
  • Realizar otras responsabilidades regulatorias delegadas.

La autoridad delegada a FinCEN conforme a la Orden del Departamento del Tesoro que describe las responsabilidades de FinCEN para implementar, administrar y hacer cumplir el cumplimiento de las autoridades contenidas en lo que comúnmente se conoce como la «Ley de Secreto Bancario» (BSA).

Por lo tanto, FinCEN es la Unidad de Inteligencia Financiera de EE.UU. Y todas las instituciones financieras, incluidos los bancos, deben informar a través de la presentación electrónica de los reportes requeridos por el BSA.

Si su compañía es una MSB o está haciendo negocios bajo una institución financiera delegada o designada como tal, debe cumplir con el marco de reglas de FinCEN. Entonces, ¿quiénes son las MSB y / o las instituciones financieras delegadas o designadas?

 Bajo FinCEN se incluyen las siguientes instituciones financieras: (recuerde que su regulador estatal puede tener una definición diferente de MSB e instituciones financieras)

La institución financiera incluye a cualquier persona que haga negocios en una o más de las siguientes capacidades:

  • Casinos
  • Instituciones depositarias
  • Seguro
  • Negocios de Servicios de Dinero / MSB
  • Compañías de Hipoteca Co / Broker
  • Negociantes de Metales preciosos / joyería
  • Compañías de Valores / Futuros

El término «Cualquier Persona» se refiere a: un individuo, una corporación, una sociedad, un fideicomiso o patrimonio, una sociedad anónima, una asociación, un sindicato, una empresa conjunta u otra organización o grupo no incorporado, una Tribu India (como ese término se define en la Ley de Regulación de Juegos de la India), y todas las entidades reconocibles como personalidades legales. 31 CFR 1010.100 (mm) (anteriormente 31 CFR 103.11 (z))

Ahora que identificamos quién es FinCEN y qué tipo de compañías se rigen por ellas, puede identificar si su compañía es una institución financiera y el tipo de reglas y regulaciones aplicables de acuerdo con su línea de negocios.

Tenga también en cuenta que las reglas y regulaciones pueden aplicarse de acuerdo con:

  • El estado donde la empresa presta servicios;
    • Por ejemplo, el estado de Florida tiene algunos requisitos mas detallados y específicos que FinCEN y los MSB deben cumplir con esos conjuntos de reglas, incluso cuando no forman parte del marco normativo de FinCEN.
  • País donde se prestan o prestan los servicios.
    • Por ejemplo, si la Compañía está prestando servicios a un país con una designación especial de la OFAC (como Cuba, Nicaragua, Venezuela), debe incluir el reglamento aplicable de acuerdo con el programa de sanciones de la OFAC aplicable a su company.
  • Tipo de servicios prestados.
    • Por ejemplo, los requisitos para remesas / transferencias electrónicas incluyen algunas obligaciones que difieren de las transacciones de Cambio de Cheques o los distribuidores de metales preciosos.
  • Entre otros

Fuente: FinCEN