¿Cómo prevenir el lavado de dinero en su empresa?

El lavado de dinero es el proceso en el cual el dinero que proviene de actividades ilícitas (extorsión, secuestro, tráfico de drogas, contrabando, corrupción, etc.), conocido como «dinero sucio», se convierte en «dinero limpio», este se infiltra dentor de la economía legal con la finalidad de que delincuentes puedan disfrutar libremente de sus beneficios económicos.

Los grupos delictivos, tales como los narcotraficantes y aquellos que promueven actividades terroristas, son los más comunes en la realización de procesos de lavado de dinero, que se infiltran en las empresas para usarlos como objetos para lavar sus activos. Por eso, es importante que las empresas reciban orientación y capacitación experta para evitar caer en manos de delincuentes.

Métodos existentes para prevenir el lavado de dinero

Hay varios procesos que las compañías deben seguir para verificar si sus activos son legales o si esa compañía está siendo utilizada para el lavado de dinero. Estos métodos sirven para cumplir ese objetivo:

Registro de clientes: el registro de clientes se realiza para identificar el nivel de riesgo de cada cliente y facilitarles el proceso de reconocimiento de sus activos. Este proceso se lleva a cabo a partir de la identificación del tipo de persona con mayor riesgo de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo: personas políticamente expuestas y sospechosas, como las relacionadas con sectores como el turismo, transporte aéreo, juegos, compañías de seguros, Casas de cambio, distribuidores, etc.
Conozca a su cliente (Know Your Customer – KYC): es un proceso que consiste en una serie de pasos para reunir el perfil del cliente y definir sus actividades y fuentes de financiamiento. Este proceso implica una doble identificación del cliente: primero, el reconocimiento se realiza a través de documentos, como la tarjeta de identificación o el pasaporte del cliente; posteriormente, se establece el propósito con el cual la persona o compañía desea formalizar una relación con la entidad, lo que implica descubrir qué tipo de actividad profesional ejerce, de dónde provienen sus fondos y con qué propósito esa persona o compañía requiere algún crédito, ahorros o financiación.

El propósito principal de KYC es verificar el comportamiento del cliente y detectar posibles transacciones sospechosas. El KYC es una diligencia debida, un proceso que investiga detalles sobre la vida personal y profesional del cliente, que se realiza en el área de cumplimiento antes de abrir la cuenta o iniciar una relación comercial. Los miembros del área de cumplimiento deben considerar cierta información del cliente al generar un formulario KYC: identidad, situación financiera, actividad financiera, capacidad de pago, referencias personales y profesionales, entidades financieras con las que ha tenido un enlace, etc. Se debe considerar que la situación financiera del cliente puede cambiar en cualquier momento, por lo que la actualización de la información de KYC debe realizarse de forma permanente.

Monitoreo de transacciones inusuales o sospechosas: Las instituciones financieras deben tener un sistema de control interno, un control de las medidas con las cuales realizar un seguimiento del funcionamiento de sus actividades y sus clientes. El área de cumplimiento es el departamento a cargo de detectar aquellas operaciones que presentan signos sospechosos de lavado de dinero. Cuando hay un amplio conocimiento sobre las transacciones de un cliente, es mejor establecer si los movimientos en la cuenta del cliente coinciden con el historial de transacciones y, de no ser así, eso ayudará a tomar las medidas apropiadas y oportunas.

El sistema de prevención de lavado de dinero óptimo y efectivo puede determinar si el cliente es una persona expuesta políticamente (PEP), si hubo alguna alteración en los datos de la cuenta o si ese cliente o empresa tiene alguna actividad comercial en las zonas fronterizas.

Para identificar operaciones inusuales, las señales de advertencia deben ser consideradas. Algunas de esas señales de advertencia de posible lavado de dinero son:

Transacciones que no coinciden con la ocupación del cliente.
Movimientos repentinos de montos de transacciones.
Operaciones de baja frecuencia.
Transferencias de montos menores a otras cuentas.
Cambio injustificado en el patrón de transacciones ejecutadas por el cliente.

De manera similar, hay ciertas indicaciones que pueden alertar sobre el comportamiento financiero del cliente:

Negarse a proporcionar información
Modificar la información de la cuenta de manera injustificada.
Sobornar a los funcionarios.
Tener una cuenta sin datos validados.

Segmentación de clientes: Este método es de gran importancia para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, porque con esto podemos conocer el perfil de un grupo de usuarios con características comunes y poder compararlos. El proceso de segmentación es lo primero que debe hacerse antes de monitorear y hacer un seguimiento de operaciones inusuales o analizar el comportamiento financiero de un cliente; a través de este proceso, se determinan caminos similares y se detectan características comunes de cada transacción para establecer ciertos patrones.

Al realizar este proceso, se deben considerar las siguientes variables: