¿Qué es una Mula de Dinero?

Una mula de dinero, a veces llamada «smurfer», es una persona que transfiere dinero adquirido ilegalmente (por ejemplo, robado) en nombre o bajo la dirección de otro. Los delincuentes reclutan mulas para mover dinero electrónicamente a través de cuentas bancarias, mover moneda física o ayudar al movimiento de dinero a través de una variedad de otros métodos. Normalmente, a la mula se le paga por los servicios con una pequeña parte del dinero transferido. Las mulas de dinero a menudo son engañadas reclutadas en línea para lo que creen que es un empleo legítimo, sin saber que el dinero que están transfiriendo es producto del crimen. Una vez recibido, la mula transferirá el dinero a una cuenta bancaria de un tercero; «Cobrar» el dinero recibido, posiblemente a través de varios cheques de caja; convertir el dinero en una moneda virtual; convertir el dinero en una tarjeta de débito prepaga; enviar el dinero a través de una empresa de servicios monetarios; o realizar una combinación de estas acciones. Las mulas de dinero son intrínsecamente peligrosas, ya que agregan capas al rastro del dinero desde una víctima hasta un actor criminal.

Más del 90% de las transacciones de dinero en efectivo identificadas están relacionadas con el ciberdelito. El dinero ilegal a menudo proviene de actividades delictivas como phishing, ataques de malware, fraude de subastas en línea, fraude de comercio electrónico, compromiso de correo electrónico comercial y fraude de directores ejecutivos, estafas románticas, fraude de vacaciones (fraude de reservas) y muchos otros.

Las mulas de dinero son vitales para los criminales.

¿Por qué los criminales usan mulas de dinero?

Velocidad: los delincuentes creen que pueden dirigir el movimiento de los fondos de las víctimas a través de mulas de dinero, más rápido de lo que las fuerzas del orden pueden realizar un seguimiento. Esto no siempre es cierto.
Bajo costo: si la mula del dinero toma un porcentaje del dinero, este es el dinero de la víctima que en realidad nunca perteneció al criminal.
Bajo riesgo: cada mula de dinero agrega un nivel más de distancia entre la víctima y los actores criminales.
Evolución de la delincuencia: los delincuentes adaptan sus comportamientos según sea necesario, en función de la evolución de las prácticas policiales y del sector financiero.

¿De dónde viene el dinero?

Los delincuentes obtienen dinero a través de diversos actos ilícitos. Estos delincuentes necesitan entonces que alguien mueva este dinero en su dirección. Actividades delictivas comunes:

Fraudes por Internet (estafa de trabajo en línea, fraude con tarjetas de crédito, etc.)
El tráfico de drogas
Trata de personas

Usted pudiera ser una mula de dinero si:

Recibió un correo electrónico o contacto no solicitado a través de las redes sociales que promete dinero fácil con poco o ningún esfuerzo.
El «empleador» con el que se comunica utiliza servicios basados en la web como (Gmail, Yahoo, Hotmail, Outlook, etc.).
Se le solicita que abra una cuenta bancaria a su propio nombre, o a nombre de una empresa que forme, para recibir y transferir dinero.
Como empleado, se le pide que reciba fondos en su cuenta bancaria y luego «procese» o «transfiera» los fondos a través de: transferencia bancaria, ACH, correo o negocios de servicios monetarios como Western Union o MoneyGram.
Se le dice que se quede con una fracción del dinero que transfiera.
Sus deberes no tienen una descripción de trabajo específica.
Su compañero en línea, a quien nunca ha conocido en persona, le pide que reciba dinero y luego reenvíe estos fondos a una o más personas que no conoce.

Si crees que eres un Money Mule:

¡Detener! comunicación con los presuntos delincuentes

¡Detener! transferir dinero o cualquier otro artículo de valor

Mantenga todos los recibos, información de contacto y comunicaciones relevantes (correos electrónicos, chats, mensajes de texto)

Notificar a las autoridades

¿Donde se reclutan las Mulas de Dinero?

Sitios web de empleo en línea. Ofertas de trabajo aparentemente legítimas (por ejemplo, «agentes de transferencia de dinero») anunciadas a través de foros de trabajo en línea, correos electrónicos, redes sociales (por ejemplo, publicaciones de Facebook en grupos cerrados, Instagram, Snapchat) o anuncios emergentes.
Sitios web de citas online
Sitios de redes sociales. Mensajes directos enviados a través de aplicaciones de mensajería instantánea (por ejemplo, WhatsApp, Viber, Telegram) o por correo electrónico
Clasificados online
Correo no deseado o foros de Darkweb

Las mulas de dinero son reclutadas, a veces sin saberlo, por delincuentes para transferir dinero obtenido ilegalmente entre diferentes cuentas bancarias. Las mulas de dinero reciben los fondos robados en su cuenta, luego se les pide que los retiren y transfieran el dinero a una cuenta diferente, a menudo una en el extranjero, quedándose con parte del dinero.

Incluso si no sabe que el dinero que está transfiriendo se obtuvo ilegalmente, ha desempeñado un papel importante en el fraude y el lavado de dinero y aún puede ser procesado. Los delincuentes a menudo usan anuncios de trabajo falsos o crean publicaciones en las redes sociales sobre oportunidades para ganar dinero rápidamente, con el fin de atraer a posibles reclutas de mulas de dinero.

¿Qué hacer?

Si ha recibido correos electrónicos de este tipo, no los responda y no haga clic en los enlaces que contienen. En su lugar, informe a la policía.
Manténgase alerta a los anuncios de empleo y las publicaciones en las redes sociales que prometen dinero fácil. Siempre reporte la cuenta al proveedor de la plataforma para que lo eliminen y evitar que otras personas caigan en la estafa.
Si recibe una oferta en persona, rechácela e infórmela a la policía.
Si sospecha que está atrapado en una mula de dinero o en un plan de lavado de dinero, deje de transferir dinero de inmediato, notifique a su banco o proveedor de pagos e infórmelo a la policía nacional. Podrías ayudar a evitar que otras personas se conviertan en mulas de dinero e incluso ayudar a atrapar a los criminales.

¿Quién está en riesgo?

Recién llegados al país (a menudo atacados poco después de la llegada), desempleados, estudiantes, personas con dificultades económicas.
Propietarios de pequeñas empresas
Personas mayores o jubilados recientes
Aquellos que buscan trabajo o relación
Aquellos con pérdida de memoria
Cualquiera … En cualquier lugar

¿Cómo protegerse?

Una empresa legítima no le pedirá utilizar su propia cuenta bancaria para transferir su dinero. No acepte ninguna oferta de trabajo que le pida que haga esto.
Tenga cuidado cuando un empleador le pida que cree una empresa para abrir una nueva cuenta bancaria.
Nunca le dé su información financiera a alguien que no conozca y en quien no confíe, especialmente si lo conoció en línea.
Tenga cuidado cuando los anuncios de empleo estén mal redactados con errores gramaticales y ortográficos.
Sospeche cuando el novio o la novia que conoció en un sitio web de citas quiera usar su cuenta bancaria para recibir y enviar dinero.
Realice búsquedas en línea para verificar cualquier información cuestionable que se le proporcione.
Pregúntele al empleador: «¿Puede enviar una copia de la licencia / permiso para realizar negocios en mi condado y estado?»

Las siguientes características no necesariamente indican una solicitud de mula de dinero, pero se usan comúnmente:

Una oferta de trabajo donde no se describen las tareas específicas del trabajo, el puesto no enumera los requisitos educativos o de experiencia o implica la transferencia de dinero o bienes,
Una oferta de trabajo donde todas las interacciones y transacciones se realizarán en línea. La oferta promete un potencial de ingresos significativo con poco esfuerzo
Los anuncios de Money Mule pueden copiar el sitio web de una empresa genuina y tener una dirección web similar para que la estafa parezca auténtica. La naturaleza del trabajo de la empresa falsa puede variar, pero los detalles del trabajo que se anuncia siempre incluyen el uso de su cuenta bancaria para mover dinero.
Alguien que no conoces te pide que muevas su dinero a través de tu cuenta bancaria y te ofrece un recorte.
La oportunidad de ganar dinero fácil se presenta sin riesgos, utilizando expresiones como «dinero legítimo», «100% garantizado» y «efectivo el mismo día».
Se le dice qué hacer y cuánto han ganado otros por hacer lo mismo.

Recuerde: el dinero ilegal ingresará y saldrá de su cuenta bancaria, pero al final la responsabilidad seguirá siendo suya.

Mulas de dinero en el ciclo del Lavado de Dinero

Las mulas de dinero sirven como aspectos de «ubicación» y / o «capas» del ciclo de lavado de dinero y permiten a los delincuentes «verdaderos» distanciarse de la víctima (fuente de fondos).

Las mulas de dinero a menudo no se dan cuenta de que podrían estar moviendo dinero relacionado con la trata de personas u otros delitos.

Colocación: el movimiento de fondos a una mula de dinero, a menudo mediante un depósito por transferencia bancaria en la cuenta bancaria de la mula de dinero. En esta fase, una víctima o un criminal proporciona dinero a la mula del dinero para que se mueva, según las instrucciones del criminal. Algunas mulas de dinero nunca tocan una computadora.
Estratificación: el dinero se mueve de la cuenta de mula de dinero inicial a otras cuentas de mula de dinero u otros delincuentes involucrados en el plan. En esta fase, los fondos se mueven entre mulas de dinero y delincuentes y posiblemente se dividen en múltiples transacciones o se convierten en formas adicionales de valor. Estos pueden incluir: transferencias bancarias, cheques de caja, moneda virtual o efectivo físico.
Integración: el movimiento de dinero lavado de regreso al sistema financiero.

Consecuencia potencial para las mulas de dinero

Las mulas de dinero ayudan a los criminales a lavar sus ganancias derivadas de actividades delictivas, agregando capas de destinatarios a la ruta del dinero. Estas capas complican e impactan negativamente la capacidad del FBI para rastrear con precisión el dinero de una víctima específica a un actor criminal. Si usted es una mula de dinero, podría ser acusado como parte de la conspiración criminal de lavado de dinero y potencialmente enfrentar las siguientes consecuencias:

Enjuiciamiento y encarcelamiento: Las autoridades policiales pueden procesar a las mulas de dinero por participar en actividades delictivas y condenarlas a prisión.
Información de identificación personal comprometida: la información de identificación personal de la mula de dinero puede ser robada por los mismos delincuentes para los que trabajan y utilizada para otras actividades delictivas.
Responsabilidad personal: Las mulas de dinero pueden ser consideradas personalmente responsables de devolver el dinero perdido por las víctimas.
Impacto negativo en el crédito: las actividades de las mulas de dinero pueden resultar en calificaciones crediticias negativas.
Incapacidad para abrir cuentas bancarias: las actividades de las mulas de dinero pueden resultar en que los bancos se nieguen a abrir cuentas bancarias en el futuro.

Infracciones y sanciones federales

Fraude postal: Máximo 20 años de prisión y / o multa de $ 250,000. Si la institución financiera se ve afectada: multa máxima de $ 1 millón o 30 años de prisión o ambos.
Fraude electrónico: pena máxima de 20 años de prisión si la institución financiera se ve afectada: multa máxima de $ 1 millón o 30 años de prisión o ambos.
Fraude bancario: multa máxima de $ 1 millón o 30 años de prisión o ambos.
Lavado de dinero: Máximo $ 500,000 o máximo 20 años de prisión o ambos.
Lavado de dinero: Máximo $ 250,000 o máximo 10 años de prisión o ambos.
Prohibición de empresas de transmisión de dinero sin licencia: pena máxima de 5 años de prisión